Bankomat

Bankomat je samoobslužné zařízení banky, které umožňuje výběr hotovosti a často i další operace bez přepážky. Funguje s platební kartou a ověřením klienta a patří k základním prvkům moderního hotovostního oběhu.

Historie

Myšlenka automatického výdeje hotovosti se objevila ve 20. století s rozvojem platebních karet a mechanizace bankovních služeb. Banky hledaly způsob, jak klientům zpřístupnit hotovost i mimo otevírací dobu poboček a zároveň snížit zátěž přepážek. První generace zařízení byly z dnešního pohledu jednoduché: pracovaly s omezenými limity a s primitivnější identifikací, postupně se však prosadilo standardní ověřování pomocí osobního kódu (PIN) a elektronické autorizace transakce.

S rozšiřováním karetních systémů vznikaly národní a mezinárodní sítě, díky nimž bylo možné vybírat hotovost i mimo „svou“ banku. To změnilo roli bankomatu: z doplňku pobočky se stal samostatný distribuční kanál hotovosti. Bankomaty se začaly instalovat nejen u bank, ale i v obchodních centrech, na nádražích či na letištích, tedy tam, kde je poptávka po rychlém přístupu k penězům. Současně rostl důraz na bezpečnost, protože bankomat je lákavý cíl pro podvody i fyzické útoky.

V posledních desetiletích se funkce bankomatů rozšířila. V mnoha zemích umožňují nejen výběr, ale i vklad hotovosti, výměnu bankovek, změnu PIN, tisk potvrzení nebo platby vybraných služeb. Rozvoj bezhotovostních plateb sice v některých prostředích snížil potřebu výběrů, bankomat však zůstává důležitý pro část populace i pro situace, kdy je hotovost praktická nebo nezbytná. Z hlediska peněžního oběhu bankomat propojuje centrální zásobování hotovostí, logistiku banky a každodenní potřeby klientů.

Jak bankomat funguje a co ovlivňuje výběr

Bankomat komunikuje s bankovním systémem prostřednictvím autorizace transakce: po vložení nebo přiložení karty a zadání PIN ověří dostupnost prostředků a pravidla výběru. Hotovost vydává z kazet s bankovkami, které jsou naplněny a kontrolovány v rámci hotovostní logistiky. Pro správnou funkci je zásadní přesné třídění bankovek, jejich stav (aby se nezasekávaly) a nastavení dávkovacího mechanismu.

Na výběr mají vliv technické a smluvní parametry: denní limit karty, limity bankomatu, případné poplatky a u zahraničních výběrů i převod měny. Bankomaty používají více úrovní zabezpečení – šifrování komunikace, ochranu klávesnice, kontrolu karty a opatření proti manipulaci se čtečkou. V odborném popisu se rozlišuje typ zařízení (výběrové, vkladové, recyklační), způsob identifikace (čip, bezkontaktní rozhraní) a podporované operace, protože tyto vlastnosti určují, k čemu bankomat v praxi slouží.