Bankomat

Bankomat je elektronické samoobslužné zařízení umožňující výběr hotovosti, vklad peněz a další bankovní operace prostřednictvím platební karty, které zásadně změnilo distribuci mincí a bankovek tím, že zpřístupnilo hotovost 24 hodin denně mimo bankovní pobočky. Moderní bankomaty jsou sofistikovaná zařízení vybavená mechanismy pro třídění, počítání a ověřování pravosti bankovek a mincí, přičemž celosvětově jich funguje přes 3,5 milionu a denně zpracují transakce v hodnotě přesahující 5 bilionů dolarů.

Historie

První koncept automatického výdeje hotovosti vznikl v roce 1939, kdy Luther George Simjian vyvinul Bankmatic pro City Bank of New York. Zařízení přijímalo vklady a vydávalo potvrzení, ale ne hotovost. Po šesti měsících testování byl projekt zrušen pro nezájem klientů. Simjian později vzpomínal, že jedinými uživateli byli prostitutky a gamblerské gangy, které nechtěly osobní kontakt s bankéři.

Skutečný průlom přišel 27. června 1967, kdy Barclays Bank v londýnské čtvrti Enfield uvedla do provozu první funkční bankomat světa vyvinutý firmou De La Rue podle návrhu Johna Shepherda-Barrona. Zařízení vydávalo maximálně 10 liber pomocí speciálních papírových vouchers napuštěných radioaktivním uhlíkem-14. První transakci provedl herec Reg Varney. Bankomat neměl displej ani klávesnici - částka byla pevně daná.

Paralelně v roce 1969 uvedla Chemical Bank v New Yorku do provozu bankomat vyvinutý Donaldem Wetzelem z firmy Docutel. Tento stroj již používal magnetické karty a mohl vydávat různé částky. Prvotní reakce byly smíšené - média psala o robotických pokladnících a odborové organizace protestovaly proti nahrazování lidské práce. Do roku 1970 bylo v USA instalováno pouze 100 bankomatů.

Zásadní inovaci představoval v roce 1971 bankomat IBM 2984, který jako první umožňoval online spojení s centrálním počítačem banky pro ověření zůstatku v reálném čase. Systém vyvinul James Goodfellow ve Skotsku a zavedl koncept PIN kódu. Patent na PIN získal v roce 1966, ale IBM jej implementovala až o 5 let později. Goodfellow nikdy nedostal tantièmy - patent vlastnila banka.

Masové rozšíření bankomatů nastalo v 80. letech s rozvojem sítí VISA a Mastercard. V roce 1985 překročil počet bankomatů ve světě 100 000. Japonská firma Fujitsu v roce 1988 představila bankomat s dotykovým displejem a hlasovým naváděním pro nevidomé. První bankomat vydávající i mince instalovala Nixdorf v Německu v roce 1991 - mechanismus třídění mincí vážil 200 kg.

Internetová éra přinesla multifunkční bankomaty. V roce 2003 NCR uvedla bankomat umožňující platby složenek, dobíjení mobilů a nákup lístků. Čínská ICBC v roce 2010 instalovala první bankomat s rozpoznáváním obličeje. V roce 2013 kanadská firma Robocoin spustila první bitcoinový bankomat. Do roku 2020 vzrostl počet kryptoměnových bankomatů na 24 000 globálně.

Současná generace bankomatů představuje komplexní finanční terminály. Diebold Nixdorf DN Series z roku 2021 nabízí bezkontaktní výběry pomocí NFC, QR kódů a biometriky. Umí recyklovat vložené bankovky pro další výběry, čímž snižuje náklady na doplňování o 40 procent. Japonské bankomaty Hitachi-Omron skenují žíly v dlani s přesností 99,99 procent. Průměrná cena moderního bankomatu dosahuje 50 000 eur.

V českých zemích byl první bankomat instalován Československou obchodní bankou 6. ledna 1989 v Praze na Václavském náměstí v hotelu Jalta. Šlo o model IBM 4732 vydávající pouze 100 a 500 korunové bankovky. Do roku 1990 fungovaly v Československu pouze 4 bankomaty. Masivní rozvoj nastal až po roce 2000 - dnes je v Česku přes 5500 bankomatů s hustotou 52 na 100 000 obyvatel.

Technologie bankomatů pro zpracování hotovosti je mimořádně sofistikovaná. Kazetový systém obsahuje 4-8 kazet pro různé nominály bankovek. Každá kazeta pojme 2000-3000 kusů. Mechanismus pick and present odebírá bankovky vakuovými přísavkami s přesností 99,97 procent. Senzory kontrolují tloušťku, rozměry a magnetické vlastnosti. UV a IR detektory ověřují ochranné prvky proti padělkům.

Systém pro výdej mincí používá rotační zásobníky s optickým počítáním. Mince procházejí elektromagnetickým ověřením složení slitiny. Rychlost výdeje dosahuje 8 mincí za sekundu. Některé bankomaty umí třídit a počítat vložené mince s kapacitou 10 000 kusů denně. Odmítnuté mince se vracejí samostatným kanálem. Přesnost třídění je 99,5 procent.

Bezpečnostní prvky zahrnují pancéřování trezoru podle normy EN 1143-1 s odolností proti výbuchu. Sejf váží 700-1500 kg s vícevrstvou ochranou. Inkoustové kazety znehodnotí bankovky při neoprávněné manipulaci. Seismické senzory detekují pokusy o vytržení. GPS sledování umožňuje lokalizaci ukradeného bankomatu. Kamerový systém zaznamenává v rozlišení 4K s nočním viděním.

Ekonomický význam bankomatů je enormní. Snižují náklady bank na hotovostní operace o 50-70 procent oproti pobočkám. Průměrný bankomat odbavuje 300 transakcí denně v hodnotě 50 000 eur. Globální trh bankomatů dosahuje 22 miliard dolarů ročně. Největšími výrobci jsou NCR (34% trhu), Diebold Nixdorf (25%) a Fujitsu (15%). Provozní náklady jednoho bankomatu činí 15-30 000 eur ročně.

Zajímavosti

• Nejvýše položený bankomat světa funguje v pákistánském Khunjerab Pass ve výšce 4693 metrů - speciálně upravený pro nízký tlak
• Vatikán má jediný bankomat na světě s menu v latině - Inserito scidulam quaeso ut faciundam cognoscas rationem
• V roce 2013 kyberútok na bankomaty Bank Muscat v Ománu vynesl hackerům 45 milionů dolarů během 10 hodin
• Japonské bankomaty vydávají vždy nové bankovky - použité se recyklují v průmyslu na toaletní papír nejvyšší kvality
• První plovoucí bankomat instalovala State Bank of India v roce 2004 na lodi v Kochi pro rybáře
• Rumunský gang v roce 2008 nahradil celý bankomat falešnou replikou, která zaznamenávala PIN kódy - ukradli 400 000 eur