Více
    Registrace
    Domů / Slovník pojmů / AML

    AML

    AML (Anti-Money Laundering) je soubor právních, regulačních a organizačních opatření zaměřených na prevenci praní špinavých peněz. V oblasti obchodu s drahými kovy, investičními produkty a numismatikou má AML zásadní význam pro zajištění transparentnosti a legálního původu financí.

    Historie

    Koncept AML se začal formovat ve 20. století v reakci na rostoucí zneužívání finančního systému k legalizaci výnosů z trestné činnosti. První mezinárodní rámec vytvořila Skupina pro finanční akci (FATF) v roce 1989. V EU i ČR je AML implementováno prostřednictvím směrnic a zákonů, které ukládají povinnosti bankám, směnárnám, obchodníkům se zlatem a dalším subjektům.

    • AML pravidla vyžadují identifikaci a ověření totožnosti klienta při obchodu nad stanovený limit (např. 10 000 EUR).
    • Subjekty musí provádět monitoring transakcí, vyhodnocování rizik a případně hlásit podezřelé obchody.
    • AML povinnosti se týkají obchodníků s drahými kovy, investičními mincemi i aukčních domů.
    • Zákazník může být vyzván k doložení původu finančních prostředků, zejména při hotovostních transakcích.
    • Porušení AML pravidel může vést k vysokým pokutám nebo odebrání licence.

    Význam pro investory a sběratele

    • Dodržování AML pravidel zvyšuje důvěryhodnost obchodníků a chrání klienty před podvodnými praktikami.
    • Investoři by měli spolupracovat s ověřenými a registrovanými partnery, kteří se řídí AML politikou.
    • Transparentní AML procesy zajišťují, že investiční zlato, stříbro či mince mají legální původ.

    Příklady

    • Identifikace klienta při nákupu zlata nad 10 000 EUR – kontrola OP, dotazník, podpis čestného prohlášení.
    • Podezřelá hotovostní transakce bez zřejmého ekonomického důvodu – povinnost hlášení na Finanční analytický úřad (FAÚ).
    • AML interní směrnice obchodníka – dokument, kterým se řídí zaměstnanci při styku se zákazníky.

    Zajímavosti

    • AML často bývá spojováno i s bojem proti financování terorismu (CFT) – obě oblasti se řeší společně.
    • V České republice AML upravuje zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti.
    • Na mezinárodní úrovni jsou klíčové dokumenty FATF Recommendations, které tvoří základ pro národní legislativy.